Mua nhà – bài toán không hề dễ đối với người trẻ

Sở hữu một căn nhà là ước muốn của đa số người trẻ tại những đô thị lớn. Không những thế, mang việc giá căn hộ ngày càng cao ví như không biết cách tính toán trước lúc sắm nhà thì nguy cơ có nhà nhưng bị ngân hàng siết nợ là rất to lớn.

Giá nhà ngày càng xa tầm với

Thị trường bất động sản vẫn đang được đánh giá là sôi động, hàng loạt Dự án liên tiếp được bung hàng. Bên cạnh đó, số lượng những Công trình với mức giá thích hợp mang những người sở hữu thu nhập trung bình ngày càng khan hiếm, thay vào đó là sự lên ngôi của những Công trình bất động sản sang trọng.

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP Hồ Chí Minh (HoReA) cho biết, giả dụ năm 2015 thị trường bất động sản của đô thị tăng trưởng mạnh trên phần đông những tầng lớp thì trong 6 tháng đầu năm 2016 lại sở hữu dấu hiệu chững lại, tiềm ẩn những nhân tố gây bất ổn, như giao dịch giảm, với dấu hiệu “lệch” sang phân khúc đẳng cấp khi mà thiếu hụt sản phẩm căn hộ quy mô vừa và bé sở hữu 1-2 phòng ngủ, có giá bán vừa túi tiền.

Cũng theo ông Châu, TP.HCM hiện là nơi tập trung rất to lớn lượng người dân nhập cư, trong đó người lao động trẻ, mới ra trường có nhu cầu tìm kiếm nơi ổn định. Mỗi năm trung bình thành phố với khoảng 50.000 cặp vợ chồng trẻ mới cưới sở hữu nhu cầu về mua nhà. Không những thế, có khoản thu nhập chưa cao và tích lũy còn ít rất khó để họ có thể mua sắm được căn hộ theo giá thị trường hiện nay.

Mặt khác, các chính sách hỗ trợ về nhà ở cho người thu nhập thấp như Nhà ở xã hội đang khiến cho người mua mất niềm tin lúc giấy má xét duyệt vô cùng phức tạp và liên tiếp xảy ra nhiều sự cố về chất lượng, an oàn cháy nổ chỉ mất khoảng vừa qua.

1 quý khách bất động sản cho biết, giả dụ năm 2014 những Công trình căn hộ sở hữu giá khoảng dưới 15 triệu/m2 góp mặt rất nhiều, cùng có đó là cú hích trong khoảng gói tương trợ 30.000 người sở hữu thu nhập thấp có đa số cơ hội để mua sắm nhà. Ngoài ra, mang tình hình bây giờ để tìm kiếm các căn hộ với giá 15 triệu/m2 là rất khan hiếm, khi mà gói 30.000 cũng sắp hết hạn giải ngân. Vì thế, cơ hội mua sắm nhà của người thu nhập thấp cộng khó với hơn.

Tính toán trước khi mua sắm nhà

Mong muốn mua nhà là chính đáng, ngoài ra giả dụ không với kế hoạch và tính toán kỹ thuật thì nguy cơ mua được nhà nhưng bị siết nhà là rất cao. Thực tế, với không ít trường hợp người mua sau lúc vay tiền của ngân hàng sắm nhà, nhưng sau đó đã chẳng thể trả khoản tiền hàng tháng cho ngân hàng.

Cụ thể nhất vừa qua là câu chuyện lãi suất của gói vay 30.000 tỷ thay đổi sau thời hạn 36 tháng đã khiến cho đông đảo các bạn nhà chết đứng. Nguyên nhân là nhiều nhà đầu tư không tìm tòi hoặc không đọc kỹ giao kèo và thời hạn của gói 30.000 tỷ nên cứ đinh ninh vay gói này lãi suất sẽ không thay đổi suốt thời gian vay. Tuy nhiên, lúc gói này kết thúc thời hạn giải ngân 36 tháng, ngân hàng quyết định dừng giải ngân và lãi suất thay đổi làm cho hầu hết người khốn đốn.

“Cứ nghĩ lãi suất vay gói 30.000 tỷ sẽ được giữ ở mức cố định suốt thời gian vay nên gia đình chúng tôi mới gom góp người thân, vay mượn ngân hàng để đầu tư căn hộ. Nếu như không giữ lãi suất này, tính theo lãi suất thương mại thì tôi chỉ có trả lại giao kèo chứ chẳng thể đóng khoản tiền hàng tháng cho ngân hàng lên tới cả chục triệu”, anh Hoàng, một người mua than thở.

Theo Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu, người trẻ sở hữu 2 cách để mang nhà ở đó là thuê và mua nhà. Thuê nhà với điểm lợi là số tiền hàng tháng phải trả không to, nếu không thích ở thì có thể tìm chỗ khác. Không những thế, điểm bất lợi của hình thức thuê là nhà đầu tư không mang tài sản tích lũy. Ngược lại, nếu vay tiền sắm nhà thì số tiền hàng tháng phải trả là khá to lớn, và liên tục không gián đoạn.

 Nhưng sau một thời gian thì sẽ có tài sản là ngôi nhà

Để tránh trường hợp lỡ mua nhà nhưng sau đó không sở hữu tiền trả gốc và lãi vay ngân hàng mỗi tháng, Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, người trẻ trước lúc mua nhà cần phải tính toán thật kỹ bài toán thu nhập của mình, xem mang đủ để trả khoản tiền vay gốc và lãi cho ngân hàng hàng tháng hay không, vì ví như chỉ một tháng người dùng không trả tiền vay cho ngân hàng thì tháng sau ngân hàng sẽ gửi thư thông tin về động thái có khả năng thu hồi nợ, siết căn hộ. “trên nguyên tắc chúng tôi tính toán thì sau khi trừ đi các khoản chi phí ăn uống, sinh hoạt, học hành con cái,… thì bạn phải dành khoảng 40% thu nhập trước thuế để trả tiền vay mua nhà cho ngân hàng mỗi tháng”, ông Hiếu nói.

Trước khi mua sắm, người dùng nhà cũng phải tìm hiểu chuyên sâu kỹ về cách tính lãi suất của ngân hàng và thu nhập của mình mang ổn định hay không. chẳng hạn, giả sử, nhiều ngân hàng cơ bản đưa ra lãi suất ưu đãi chỉ 6,5% nhưng sau 6 tháng hay 1 năm sẽ theo mức lãi suất thả nổi, lên 11-12% 1 năm, lúc này nhà đầu tư sẽ khó đảm bảo do không kham nổi phần lãi và gốc tăng vọt. Hay nhiều trường hợp đổi thay công việc nên thu nhập sụt giảm dẫn đến nguy cơ bị siết nợ. Hoặc khách hàng muốn trả trước sẽ phải trả lãi phạt rất nặng...

“Do đó, người dùng nên mang một kế hoạch, hỏi ngân hàng một cách rõ ràng, trong 6 tháng đầu lãi suất bao nhiêu, 6 tháng sau lãi suất bao nhiêu, năm thứ 2 lãi suất tính theo cơ sở nào, năm thứ 3 dựa trên công trình nào và phải đòi phía ngân hàng đưa cho mình 1 cái dự báo về lãi suất trong thời gian tới”, Tiến sĩ Hiếu nói.

Mặt khác, người dùng cũng nên chọn các ngân hàng nào mang gói vay càng dài hạn càng tốt. Cũng nên tham khảo cách ngân hàng tính lãi phạt như thế nào, do có thể trong tương lai nhiều người đổi thay chỗ làm cho, mang vị trí cao làm mức thu nhập cao hơn, lúc đó chúng ta muốn trả 1 số tiền to lớn hơn so với quy định của ngân hàng thì cũng phải biết mức lãi phạt của họ như thế nào.

Xem thêm :Lý do gì mà công trình chưa xong móng vẫn bán chạy “ầm ầm”?